ОАЭ · Гайд
Компания в ОАЭ для торговли с Россией и СНГ: что проверяют банки
Как банки ОАЭ проверяют торговые компании, работающие с Россией и СНГ: документы по сделкам, товары повышенного риска, валюта платежей и комплаенс.
- Автор
- Команда Globexpat
- Опубликовано
- Чтение
- 8 мин
#Компания#Банки#Отчётность
Торговая компания в ОАЭ может законно работать с контрагентами из России, Казахстана, Узбекистана и других стран СНГ. Ограничения связаны не с самой страной, а с товаром, участниками сделки и маршрутом платежа. Банки ОАЭ обязаны соблюдать национальное законодательство о противодействии отмыванию денег и санкции ООН, а в долларовых и евровых платежах учитывают и требования банков-корреспондентов. Поэтому на практике вопрос звучит так: сможет ли компания подтвердить каждую сделку документами.
Наш опыт показывает, что открытие счёта для торговой компании с клиентами в СНГ занимает больше времени и требует больше документов, чем для консалтинга или IT. Банк смотрит на происхождение денег владельца, реальность бизнеса в ОАЭ, список товаров и контрагентов, а после открытия счёта на соответствие платежей заявленной модели.
Эта статья описывает требования комплаенса. Мы не консультируем по схемам, которые позволяют обойти ограничения, и не берём такие проекты.
Что банк проверяет при открытии счёта
| Блок проверки | Что запрашивают | Почему это важно |
|---|---|---|
| Владелец | Паспорт, резюме, источник капитала, налоговое резидентство | Банк должен понимать, чьи деньги и откуда |
| Бенефициары | Реестр UBO, структура владения до физлиц | Требование закона об AML |
| Бизнес-модель | Описание: что покупаете, у кого, кому продаёте | Оценка риска операций |
| Контрагенты | Список основных поставщиков и покупателей, страны | Проверка по санкционным спискам |
| Товары | Коды ТН ВЭД (HS codes), сертификаты | Выявление товаров двойного назначения и контролируемых |
| Присутствие в ОАЭ | Виза, офис, сотрудники, договор аренды | Подтверждение, что компания не «пустая» |
| Прогноз оборотов | Ожидаемые суммы, валюты, страны платежей | Сверка с фактическими операциями |
Неполный ответ на любой блок обычно означает дополнительные вопросы или отказ. Готовьте пакет до первой встречи с банком: по нашему опыту, это сокращает срок рассмотрения в разы. Как устроено открытие корпоративного счёта, мы описали на странице корпоративный счёт в ОАЭ.
Подробнее: Корпоративный счёт в ОАЭ для учредителя из СНГ.
Документы по каждой сделке
После открытия счёта проверка продолжается. Банк может запросить подтверждение по любому платежу, и ответ нужен за несколько дней.
| Документ | Для чего |
|---|---|
| Контракт или спецификация | Условия сделки, стороны, товар |
| Инвойс | Сумма, валюта, реквизиты |
| Упаковочный лист | Количество и описание груза |
| Коносамент или авианакладная | Факт перевозки и маршрут |
| Таможенная декларация (экспорт или импорт) | Подтверждение пересечения границы |
| Сертификат происхождения | Страна производства товара |
| Подтверждение оплаты от покупателя | Связь денег и поставки |
Если цепочка документов разрывается (например, оплату получили от компании, которой нет в контракте), банк вправе приостановить платёж и запросить объяснения. Платежи от третьих лиц и по договорам без реальной поставки вызывают вопросы чаще всего.
Подробнее: Досье source of funds для банка ОАЭ.
Товары и операции повышенного внимания
Ниже ориентиры по уровню проверки. Это не юридическая квалификация конкретной сделки, а то, что мы видим в практике банков.
| Категория | Уровень проверки банка | Комментарий |
|---|---|---|
| Продукты питания, одежда, потребительские товары | Стандартный | Нужны сертификаты и прозрачная цепочка |
| Строительные материалы, мебель | Стандартный | Проверяют контрагентов |
| Электроника, компоненты, станки | Повышенный | Возможны товары двойного назначения |
| Авиационные и автомобильные запчасти | Повышенный | Проверяют конечного пользователя |
| Драгоценные металлы и камни | Повышенный | Отдельные требования AML к дилерам |
| Нефтепродукты и сырьё | Повышенный | Проверка происхождения и маршрута |
| Криптоактивы | Высокий | Нужна отдельная лицензия регулятора |
| Товары из санкционных списков ООН и национальных списков контроля ОАЭ | Запрещено | Сделка невозможна |
В ОАЭ действует собственная система экспортного контроля и исполнения санкций ООН, ею управляет Executive Office for Control and Non-Proliferation. Если товар может иметь двойное назначение, проверьте его до заключения контракта.
Валюта платежей и корреспонденты
Платёж в долларах США или евро проходит через банки-корреспонденты в США или Европе, которые применяют свои правила. Поэтому даже законная по праву ОАЭ сделка может задержаться или быть отклонена на этапе корреспондента. Платежи в дирхамах внутри ОАЭ, а также расчёты в других валютах проходят по иной цепочке, но тоже требуют документов.
Практические выводы, которые мы даём клиентам:
- закладывайте в договор с покупателем запасные сроки оплаты;
- указывайте в назначении платежа номер контракта и инвойса;
- не принимайте оплату от третьих лиц без отдельного договора и обоснования;
- держите в компании резерв на случай задержки платежа.
Подробнее: Как перевести деньги из России в ОАЭ.
Присутствие в ОАЭ и чек-лист до подачи в банк
Торговая компания, у которой нет никого и ничего в ОАЭ, кроме флекси-деска, выглядит для банка как транзитная. Это не запрещено, но повышает риск отказа. Что усиливает профиль:
- владелец или управляющий с резидентской визой, который реально находится в ОАЭ часть времени;
- офис или склад, соответствующий объёму торговли;
- хотя бы один сотрудник или договор с местным логистом и бухгалтером;
- сайт, каталог товаров и деловая переписка с контрагентами;
- история работы владельца в той же отрасли.
За две недели до подачи в банк мы проходим с клиентом короткий чек-лист:
- Описание бизнес-модели на одну-две страницы: что, откуда, куда, через какие порты.
- Список из 5-10 основных контрагентов с регистрационными данными и сайтами.
- Коды ТН ВЭД всех товаров и сертификаты на них.
- Подтверждение источника стартового капитала владельца (выписки, договоры продажи активов, декларации).
- Прогноз оборотов по месяцам и валютам на первый год.
- Образцы контрактов и инвойсов, если сделки уже были через другую компанию.
Если хотя бы по одному пункту ответа нет, лучше отложить подачу, чем получить отказ: повторная заявка в тот же банк после отказа рассматривается сложнее.
Налоги и отчётность торговой компании
| Налог или отчёт | Правило | Цифры |
|---|---|---|
| Corporate Tax | Общий режим или QFZP для части торговых операций | 0 % до 375 000 AED прибыли, 9 % сверху |
| VAT | Экспорт товаров по нулевой ставке при подтверждении вывоза | Порог регистрации 375 000 AED |
| Учёт сделок с наличными для дилеров драгметаллов | Отчёт в goAML | Сделки от 55 000 AED, по данным на июнь 2026, уточняйте |
| Ввоз наличных в ОАЭ | Декларация на границе | От 60 000 AED, по данным на июнь 2026, уточняйте |
Торговля квалифицирующими сырьевыми товарами и дистрибуция из designated zone могут давать право на 0 % по режиму Qualifying Free Zone Person, но с аудитом и substance. Для торговли с поставками на внутренний рынок ОАЭ часто нужна компания на mainland, поскольку компания фризоны не может свободно продавать товары на внутреннем рынке без дистрибьютора.
Что изменилось в 2026
- Новый закон об AML. Federal Decree-Law No. 10 of 2025 вступил в силу 14 октября 2025 года и заменил закон 2018 года. Штрафы для подотчётных организаций составляют от 50 000 до 5 000 000 AED за нарушение, ответственность руководства усилена. Исполнительный регламент (Cabinet Resolution No. 134 of 2025) действует с 14 декабря 2025 года.
- Проверки банков. Банки чаще запрашивают документы по отдельным платежам после открытия счёта, а не только при онбординге.
- E-invoicing. С 2027 года счета в сделках B2B внутри ОАЭ переходят в электронный формат, что упрощает сверку операций для налоговой и банков.
Подробнее о ежегодных обязательствах компании в статье ESR, UBO и AML-отчётность.
Частые вопросы
Можно ли открыть компанию в ОАЭ гражданину России?
Да. Гражданство само по себе не препятствует регистрации компании. Банки проводят расширенную проверку, поэтому важно подготовить документы об источнике средств и описание бизнеса. Особенности для резидентов России описаны в разделе для клиентов из России.
Почему банк отказал без объяснения причин?
Банки ОАЭ не обязаны объяснять отказ. Самые частые причины, которые мы видим: неясный источник средств, товары повышенного риска без сертификатов, отсутствие присутствия в ОАЭ, контрагенты в юрисдикциях высокого риска.
Можно ли торговать через компанию фризоны с покупателями в СНГ?
Да, если товар законный, сделка документально подтверждена, а платежи соответствуют контрактам. Фризона влияет на налоги и на доступ к внутреннему рынку ОАЭ, но не на право экспортировать.
Что делать, если банк приостановил платёж?
Быстро предоставить запрошенные документы: контракт, инвойс, транспортные документы, подтверждение происхождения товара. Задержка ответа увеличивает риск закрытия счёта.
Нужен ли торговой компании свой комплаенс-офицер?
Обычной торговой компании закон этого не требует. Комплаенс-офицер и регистрация в goAML обязательны для подотчётных видов деятельности: дилеров драгоценных металлов и камней, риелторов, корпоративных сервис-провайдеров, аудиторов. Но внутренняя проверка контрагентов и хранение документов по сделкам нужны любой компании, иначе ответить на запрос банка будет нечем.
Источники
- Ministry of Economy UAE, AML для DNFBP: moec.gov.ae
- Federal Decree-Law No. 10 of 2025 on AML/CFT: uaelegislation.gov.ae
- Executive Office for Control and Non-Proliferation: uaeiec.gov.ae
- Federal Tax Authority: tax.gov.ae
- Госпортал ОАЭ: u.ae